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    香港人駕車北上消費成風,而2023年落實的「港車北上」措施,能讓香港私家車車主或司機在無須取得常規配額,及在向香港保險公司投保「等效先認」保險的情況下,便能經港珠澳大橋往來香港與廣東省。想知等效先認保險邊間好?每款價錢不一該如何選擇?本文將拆解港車北上保險的注意事項。

    「等效先認」是什麼?了解保障範圍

    「等效先認」1是指凡經「港車北上」進入廣東省的香港私家車車主,只需在其車輛的香港法定汽車保險保單有效期內,附加強制性附加險(即「內地機動車交通事故責任強制保險」,又稱「交強險」),並按需要選擇額外投保「選擇性附加險」(即「內地車輛商業保險」,又稱為「商業險」)。整張保單均由同一間香港保險公司出單,香港車主及/或司機毋須,而額外向內地保險公司投保一份全新保單。

    港車北上保險要求

    參與「港車北上」的車輛,必須符合香港和內地有關汽車第三者風險的法定車輛保險規定。因此,如香港駕駛者要符合港車北上申請資格,需要在現有的香港法定車輛保險主單上,投保「強制性附加險」,即等同內地的「機動車交通事故責任強制保險」(又稱為交強險)2,不過交強險保障範圍只涵蓋第三者人身傷亡或財產損失,並不包括受保車輛上司機和乘客的傷亡,以及車輛本身的損毀,而且內地法定保險最低要求僅人民幣20萬元(每次事故賠償限額)2,亦未能承擔超過20萬人民幣的第三者責任額外賠償。

    因此,消委會建議港車北上的司機們考慮加購「選擇性附加險」,即等同內地的「車輛商業保險」(又稱為商業險),以增加賠償保障。「商業險」適用於內地法定最低要求以外的額外賠償——涵蓋「交強險」未能提供保障的範圍,包括第三者責任和受保車輛車上乘客及司機的相關賠償,前者保障可介乎100萬至1,000萬元人民幣,後者則提供1萬元至20萬元人民幣的賠償限額選擇2,在考慮加保時,可因應自身的風險承擔能力而作出決定。

    3種購買內地汽車保險方式

    現時香港市民可透過以下3種方式去購買內地汽車保險2

    • 香港保險公司購買「等效先認」保險產品(相等於內地的「交強險」)
    • 自行向內地保險公司直接投保
    • 經香港保險公司提供的一站式服務安排,從內地的保險公司購買

    請注意:如果香港車主並非透過「港車北上」經港珠澳大橋前往廣東省,或目的地為澳門而非廣東省,便需透過一站式服務安排購買內地的法定汽車保險,有關法定汽車保險並非由香港保險公司出單1

    港車北上保險費用

    • 交強險/等效先認:每年約1,000港元
    • 「商業險–第三者責任」:每年約1,000-3,000港元
    • 「商業險–車上人員責任」:每年約200-3,000港元

    是否需要在申領「許可證」前購買內地「交強險」?

    港車北上申請人不需要提前購買「交強險」,因為運輸署會在收到「許可證」申請後才通知內地部門。內地部門完成審核後,便會通知申請人審批情況及進行所需手續,包括前往廣東省在港委托機構查驗車輛,並在通過驗車審核後才購買內地「交強險」。

    建議在購買保險一個工作日後,登入內地的「港車北上管理服務系統」查詢投保結果,投保結果獲取成功後,請確認及上載保險憑證。如系統未自動反饋投保結果,請手動上載保險憑證以供審核,獲取內地政府的「電子牌證」1

    現在投保智駕保Plus汽車保險4可以自選港車北上保障,加購港珠澳大橋廣東省責任保險延伸保障,包括「交強險」及額外第三者責任保障高達人民幣2,000,000元的「商業險」,讓司機及每位乘客都能得到充分保障。如果您是保特客戶(已購買保特保險香港私家車綜合保險或第三者保險),現時投保12個月之「交強險」,更可享有「交強險」保費8折優惠!(詳情受保單條款及細則約束)

    我能否向另一間保險公司購買「等效先認」保單,而非現有車保的保險公司?

    現時從香港保險公司購買「等效先認」 保險產品,必須於其投保現有汽車保單的同一家保險公司,加購等同「交強險」的「等效先認」保單及「商業險」1

    儘管「等效先認」保單由香港保險公司出單,但一旦於內地境內發生保險事故(出險)後,有關保險索償會以屬地原則交由香港保險公司的內地分公司、內地合作保險公司或內地理賠服務機構處理,消費者需留意相關內地保險公司的經驗及網絡覆蓋。1

    港車北上保險邊間好?

    港車北上要獲得充份保障,單單購買只能為第三者的人身傷亡或財產損失作出賠償的「交強險」未必足夠,加上「交強險」每次事故的總責任限額僅為內地法定最低要求的20萬人民幣,所以最好加購「商業險」以好好保障自己、車上乘客及第三者,這樣北上旅行便能更安心!

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